LAMal — Loi fédérale sur l'assurance-maladie
La LAMal (Loi fédérale sur l'assurance-maladie) est le cadre légal qui régit l'assurance-maladie obligatoire en Suisse. Toute personne résidant en Suisse a l'obligation de s'affilier à une caisse-maladie agréée dans les trois mois suivant l'installation. Le système est privé mais réglementé : les assureurs sont privés, mais le catalogue de prestations de base est défini par la loi.
Fonctionnement de l'assurance de base
L'assurance obligatoire des soins (AOS), communément appelée "assurance de base", couvre un catalogue standardisé de prestations : médecin généraliste et spécialiste, hospitalisation en division commune dans tout hôpital du canton de résidence, médicaments de la liste positive, analyses de laboratoire, kinésithérapie sur prescription, etc.
Le coût de l'assurance de base varie selon la caisse-maladie choisie, le canton de résidence et le modèle d'assurance (médecin de famille, HMO, télémédecine, liste de médecins). En 2026, la prime mensuelle moyenne en Suisse romande oscille entre 380 et 550 CHF par adulte selon le canton et le modèle. Les primes genevoise et vaudoise sont parmi les plus élevées du pays.
Franchise et quote-part
La franchise est la part des coûts annuels que l'assuré prend en charge avant que l'assureur ne rembourse. La franchise minimale légale est de 300 CHF, la maximale de 2 500 CHF. Choisir une franchise élevée réduit la prime mensuelle. La quote-part (participation aux frais) est de 10 % des coûts au-delà de la franchise, plafonnée à 700 CHF par an pour les adultes.
Une franchise à 2 500 CHF peut réduire la prime de 50 à 100 CHF par mois selon le canton. Ce choix est économiquement rationnel pour les personnes en bonne santé avec peu de consultations annuelles.
LAMal et frontaliers
Les travailleurs frontaliers ne résident pas en Suisse : ils ne sont pas automatiquement soumis à la LAMal. Selon leur canton de travail, ils peuvent avoir le choix entre s'affilier à la LAMal ou rester affiliés au système d'assurance maladie de leur pays de résidence (Sécurité sociale française, par exemple). Ce choix est définitif pour la durée de l'activité en Suisse.
Les frontaliers travaillant dans les cantons de Genève, Vaud, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Berne et Soleure peuvent demander une dispense de la LAMal (formulaire S1). Les frontaliers travaillant dans d'autres cantons sont généralement obligés de s'affilier à la LAMal suisse. La situation est complexe et a évolué ces dernières années : une vérification auprès de la caisse de compensation cantonale est recommandée.
Subventions aux primes
La charge des primes LAMal est reconnue comme lourde en Suisse. Les cantons versent des subsides aux assurés dont le revenu est inférieur à un seuil cantonal (le "réduction de primes" ou RP). Les conditions d'accès et le montant des subsides varient fortement par canton. À Genève, les subsides peuvent atteindre plusieurs centaines de francs par mois pour les ménages à revenus modestes.